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Schützen & Erhalten · Juni 2018 · Seite 36 Versicherung Was ist mein Haus heute wert? Ihre Lösung für eine unterschätzte Gefahr N immt ein Gewerbeobjekt durch Feuer, Sturm oder Elementarereig- nisse Schaden, greift in der Regel die Gebäudeversicherung. Diese ist zwar grundsätzlich keine Pflicht, kann aber in bestimmten Fällen − wie bei der Finanzierung einer Immobilie − von der Bank vorgeschrieben werden. Der Versicherungsnehmer wähnt sich also gut geschützt. Allerdings kann diese vermeintliche Sicherheit auch schnell zum Problem werden, nämlich dann, wenn eine sogenannte Unterversiche- rung vorliegt. Oft wird diese erst bei größeren Schäden bemerkt, nachdem ein Schadengutachter zu Rate gezogen werden musste. Von einer Unterversicherung spricht man dann, wenn der Wert des versicher- ten Gebäudes bzw. des Wohnungsin- haltes nicht mit der Höhe der Versiche- rungssumme übereinstimmt. In der Praxis liegt die im Versicherungsvertrag ange- gebene Versicherungssumme oft 5 bis 25 % niedriger als der tatsächliche Wert der versicherten Sachen. Oft wird bereits bei Versicherungsbeginn eine zu niedrige Versicherungssumme gewählt. Wie aber kommt es dazu? Der Wert eines Gebäudes verändert sich im Laufe der Jahre nicht nur durch Um- oder Zubauten sowie Reno- vierung, auch Neuanschaffungen steigern den Wert. Diese getätigten Investitionen werden der Versicherung zumeist nicht oder nicht richtig gemeldet. So kommt es beispielsweise vor, dass bei gebraucht gekauften Gebäuden der Kaufpreis als Versicherungswert angegeben wird. Es muss aber der aktuelle Neuwert versichert sein, denn im Fall eines Totalschadens soll die Versicherung die Summe für eine Neuanschaffung zur Verfügung stellen. Das Gleiche gilt für rabattiert gekaufte Gebäude. Auch in diesem Fall muss der volle Neuwert zur Berechnung der Ver- sicherungssumme aufgeführt werden. Ein Rechenbeispiel für diese unterschätzte Gefahr: Ihr Haus hat zum Zeitpunkt eines Sturm- schadens, der Reparaturkosten von 60.000EUR verursacht hat, einen Wert von 300.600 EUR. Als Versicherungs- summe finden Sie in Ihrer Police einen „Wert 1914“ von 16.700 Mark, was im Jahr 2017 als Anhaltswert mit 13,6 multipliziert die Versicherungssumme in EUR ergibt, also 16.700 Mark × 13,6 = 227.120EUR. Es waren also nur ca. 75% des wirklichen Wertes versichert und auch nur für diesen Teil wurde die Versiche- rungsprämie gezahlt. Das rächt sich nun im Schadensfall: Der Versicherer kann von den 60.000 EUR, die die Reparatur ge- kostet hat, ebenfalls nur 75 % überneh- men, sprich: 45.000 EUR. Die restlichen 15.000EUR zahlen Sie aus eigener Tasche. Vermieden werden kann eine Unter- versicherung nur durch regelmäßige An- passung der Versicherungssumme. Um das Risiko zu minimieren, lassen sich mit den Versicherern mehr oder weniger hilf- reiche Vereinbarungen treffen. So bieten Summenermittlungsbögen zwar oftmals Hilfestellung, genügen aber in den meis­ ten Fällen nicht für eine detaillierte Be- rechnung. Pflichtangaben – wie Kubatur oder Flächen – lassen sich häufig nicht ohne erheblichen Aufwand für den Eigen- tümer ermitteln. Hochwertige, komplexe oder gewerbliche Gebäude erfordern ge- wöhnlich einen Gebäudeexperten, dessen Erstellung eines Gutachtens jedoch lange dauert und mit z. T. nicht unerheblichen Kosten verbunden ist. Die Walther GmbH bietet eine Gebäudewertermittlung an Unsere Firmenberater ermitteln kostenlos den aktuellen Wert Ihrer höherwertigen Immobilie. Sie erhalten Ihr persönliches Gebäudegutachten von uns schwarz auf weiß. Anschließend folgt die Überprüfung und Anpassung der ermittelten Summen in den Versicherungsverträgen. Auf dieser Basis vereinbaren wir mit Ihrem Versiche- rungsunternehmen einen Unterversiche- rungsverzicht. Damit verzichten wir für diesen Status quo auf die Prüfung einer Unterversicherung im Schadenfall. Eine Kürzung wie oben beschrieben, wird bei der Walther GmbH nicht vorgenommen. Es schreibt für Sie: Oliver Freund Walther Versicherungs- makler GmbH Borsteler Chaussee 53 · 22453 Hamburg Telefon: (040) 507960-470 Telefax: (040) 507960-475 E-Mail: info@walther-gmbh.de Internet: www.walther-gmbh.de © Andriy Popov/123rf.com