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Assekuranzkontor Sieg Versicherungsmakler Dienstleistungen und Beratung für Selbständige und Gewerbetreibende in den Bereichen: •Holzschutz •Bautenschutz •Schädlingsbekämpfung •sowie für Sachverständige und Gutachter Sie erhalten eine unabhängige und individuelle Beratung nach Ihren Bedürfnissen. Schulstraße 32/34 • 23611 Sereetz  (0451) 48958414 • mailto: info@aks-sieg.de Internet: www.aks-sieg.de Es schreibt für Sie Kirsten Sieg Assekuranz- kontor Sieg Versicherungs­ makler Schulstraße 32/34, 23611 Sereetz Telefon: (0451) 489584-14 Telefax: (0451) 489584-15 E-Mail: info@aks-sieg.de Vorsorge – professionell begleitet Thema: Alternativen zur Arbeitskraftabsicherung Das Risiko, seinen Beruf durch Unfall oder Krankheit nicht mehr ausüben zu können, nimmt stetig zu und rd. 80% der arbeitenden Bevölkerung ist darüber sehr besorgt. Auch wenn das Bewusstsein für eine ausrei- chende Absicherung wächst, ist die Berufsun- fähigkeitsversicherung längst nicht bei Jedem angekommen. Nicht selten führt der Verlust der Arbeitskraft zu einem erheblichen finanziellen Einbruch, der die gesamte Existenz des Einzel- nen oder der Familie massiv bedroht. Welche gesetzlichen Leistungen gibt es eigentlich? Gesetzlichen BU-Schutz gibt es seit 2001 für nach dem 01. 01. 1961 Geborene nicht mehr. Uninteressant ist nunmehr bei der Prüfung der BU der zuletzt ausgeübte Beruf. Betrachtet wird nur das vorhandene Restleistungsvermö- gen. Das Sozialgesetzbuch (SGB) unterscheidet zwischen voller und verminderter Erwerbsmin- derung. Auf zumutbare Tätigkeiten kann der Betroffene immer verwiesen werden. Das be- deutet, unabhängig von der Qualifikation und der Lebensstellung könnte z. B. ein Ingenieur auch als Pförtner im Schwimmbad verwiesen werden, da er ja noch ein paar Stunden irgend­ etwas arbeiten kann. Ein Restleistungsvermögen von unter 3 Stunden am Tag ist die Grundlage einer vollen Erwerbsminderung, die ca. 34% des Bruttoein- kommens an Rentenleistung erbringt (vorausge- setzt alle Parameter sind stimmig). Ein Restleistungsvermögen von 3 bis zu unter 6 Stunden ist die Grundlage einer halben oder verminderten Erwerbsminderung. Das erbringt eine Rentenleistung von ca. 17% des letzten Bruttoeinkommens. Ein Restleistungsvermögen von 6 Stunden und mehr begründet keine Erwerbsminderung und demnach auch keine Rentenleistung. Die Versorgungslücken sind enorm, sodass nur die Deckung der Lücke in der Regel gar nicht mehr ausreichend ist, sondern der Trend der Absicherung schon zu 80% des letzten Nettoeinkommens geht, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern und laufenden Verpflich- tungen nachzukommen. Die gesetzliche Unfallversiche- rung leistet i. d. R. in erster Linie für Arbeitnehmer, selten für Selb- ständige, sofern sie nicht eine freiwillige Mitgliedschaft bei der jeweiligen Berufsgenossenschaft (BG) eingegangen sind oder Pflicht- mitglieder in der Handwerkerver- sorgung sind. Zu den Leistungsarten zäh- len u. a. Verletztengeld, Inva- liditätsrenten (aber erst ab 20%-iger Beeinträchtigung), Übergangshilfen, Kur- und Reha-Beihilfen, Umbauhilfen. Bekannterweise leistet die BG ja nur bei beruflichen Unfällen, direkten Wegeunfällen oder an- erkannten Berufskrankheiten und bietet somit eine sehr ein- geschränkte Versorgung. Alternativen zur Arbeits- kraftabsicherungen sind u. a. die Erwerbsunfähigkeits-Absicherung als „Light-Version“ zur Berufsunfähigkeits-Ver- sicherung, z. B. bei Selbständigen, wonach in der BU prinzipiell eine Umorganisation im Leis­ tungsfall geprüft wird. Die Annahmerichtlinien sind nicht so streng wie bei der BUV, alle Berufe sind bei Endalter 67 Jahre versicherbar, Renten- leistung auch bei Demenz und Pflegebedürftigkeit sowie Kapitalleistung bei schweren Krankheiten und Tod sind einschließbar, je nach Anbieter. Im Rahmen einer Grundfähigkeits-Absiche- rung sind definierte Grundfähigkeiten versichert, die aufgrund eines Unfalles oder einer Krankheit nicht mehr ausgeübt werden können, wie z. B. Sehen-Hören-Sprechen; Sitzen und Stehen; Ge- brauch der Arme; Gebrauch der Beine; Gebrauch der Hände; Auto fahren; Gleichgewichtssinn; Intellekt. Diese Fähigkeiten sind unabhängig vom Beruf versichert, wenn diese mind. 1 Jahr lang ununterbrochen bestehen und ärztl. festgestellt wurden. Die Leistung erfolgt mittels einer mo- natlich laufenden Rente bis zum festgelegten Endalter und sind zusätzlich erweiterbar für Schwere Krankheiten und Pflegefall. Der Vorteil liegt bei niedrig kalkulierten Bei- trägen, da diese berufsunabhängig sind, Bei- tragsbefreiung im Leistungsfall und Nachversi- cherungs-Garantien. Eine Dread Disease Ver- sicherung wurde Anfang der 80er-Jahre in Südafrika von einem Arzt entwickelt und war ursprünglich dazu gedacht, die Kosten für eine Schwere Krankheit abzudecken. Mitt- lerweile hat sich diese Versi- cherung auch in Deutschland etabliert und wird sehr gerne im gewerblichen Bereich von Personen gewünscht, die soge- nannte „Schlüsselpositionen“ haben oder von Firmeninha- bern und Freiberuflern. Hier wird eine Kapitalleistung versichert und keine monatliche Rente (auf Wunsch aber möglich), die Gesundheitsprüfung ist wesentlich entspannter als in der BUV. Bei Selbständigen können die Beiträge als Betriebskosten steuer- lich geltend gemacht werden. Auszugsweise sind folgende Krankheiten ver- sichert: ALS-Alzheimer-Bypass-OP der Herzkranz- gefäße-Herzinfarkt-Krebs-MS-Parkinson-Schlag- anfall-Schwere Kopfverletzungen-Schwere Ver- brennungen, Erfrierungen, Verätzungen, u. v.m. Gerne berät Sie das Team von Assekuranz- kontor Sieg mit Sach- und Fachverstand. Nähe- res finden Sie unter www.aks-sieg.de . Assekuranzkontor Sieg − Versicherungsmak- ler − bietet neben speziellen Rahmenverträgen zur Betriebshaftpflichtversicherung und Spezi- alkonzepten für gewerbliche Risiken und KFZ- Flotten auch die Vorsorge-Beratung Ihrer Un- ternehmen für die Bereiche betriebliche Alters- versorgung, betriebliche Krankenversicherung und betriebliche Gruppen-Unfallversicherung an. Des Weiteren bietet Assekuranzkontor Sieg − Versicherungsmakler − auch alle Absicherungen im privaten Bereich für den Betriebs-Inhaber und seine Angehörigen an. Sie finden Assekuranzkontor Sieg auch auf XING. Versicherung Schützen & Erhalten · September 2015 · Seite 31